Для чего нужна страховка в платежке и что она покроет?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для чего нужна страховка в платежке и что она покроет?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государство не будет обязывать граждан страховать свое жилье. Все останется на добровольных началах. По-прежнему государство будет выступать гарантом предоставления новой жилплощади в собственность тем гражданам, которые утратили его из-за ЧС.
Если возник страховой случай, куда обращаться, как получить страховку
Если гражданин все же застраховал свою квартиру от чрезвычайных ситуаций, то при наступлении страхового случая ему нужно поступить следующим образом:
- В первую очередь обратиться в экстренные или коммунальные службы, которые помогут остановить пагубное воздействие на имущество определенных факторов (например, перекрыть трубы при затоплении квартиры).
- Известить о случившемся страховщика, у которого была оформлена страховка (обычно в договоре прописывается конкретный срок, до истечения которого страхователь должен уведомить вторую сторону).
- Собрать необходимый пакет надлежаще оформленных документов.
- Дождаться выплаты компенсации. Согласно положениям, изложенным в информационном письме МФ РФ, страховщик должен выплатить возмещение в течение 20 дней с момента подачи страхователем всех необходимых бумаг.
Стоит помнить, что получить страховую компенсацию можно будет только в том случае, если на момент происшествия (в результате которого пострадала квартира) страховка жилья от чрезвычайных ситуаций уже была оформлена.
Купить ее достаточно просто. Для этого нужно выполнить следующие шаги:
- Выбрать подходящую страховую компанию. Обычно подобные решения принимаются собственниками МКД на общих собраниях.
- Определиться со способом оформления страховки. Сегодня граждане могут заключить этот договор со страховщиком одним из следующих способов:
- путем личного визита в офис компании;
- через агента или брокера, действующего от имени страховщика;
- в режиме онлайн (на официальном сайте организации);
- посредством внесения страхового платежа, включенного в квитанцию управляющей компанией.
3. Внести плату за полис. Это может быть единовременный платеж или ежемесячные взносы. В последнем случае речь идет о внесении платежа по дополнительной строке, отраженной в квитанции ЖКХ.
Таким образом, основной смысл нового варианта страхования в 2023 году, заключается в обеспечении защиты граждан от рисков, связанных с наступлением чрезвычайных ситуаций. При этом никто не вправе обязать владельцев квартир платить за такой полис.
Страховка квартиры в ежемесячных квитанциях ЖКХ
Получая квитанции ЖКХ, многие жильцы не могут понять, о каком страховом взносе идет в них речь. Добровольное страхование квартиры в квитанции ЖКХ представляет собой сравнительно новую разновидность страхования, требующую разъяснений.
Содержимое страницы
Любой собственник имеет право застраховать свое имущество, в том числе квартиру. Это право собственника, а не обязанность.
Любое страхование предполагает осуществление определенных действий, которые должны защищать имущественные права в случае необходимости. Страховщик и страхователь заключают договор, результатом которого является страховой продукт.
Он представляет собой определенные договором денежные средства или другие блага, которые страхователь должен получить в результате указанных в договоре случаев.
Страховая сумма и страховая премия
Муниципальная программа – это минимальная страховая защита, но ее можно расширить по желанию собственника квартиры.
В рамках этой программа Страхователю предлагается 2 варианта страхования:
- Страховая премия 19,44 рублей, страховая сумма – 36300 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 85 %, Правительства Москвы – 15 %. Страховое свидетельство (оферта) высылается Страхователю.
- Страховая премия 32,44 рубля, страховая сумма 54450 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 95 %, Правительства Москвы – 5 %. Оформляется годовой договор добровольного страхования имущества, который подписывается обеими сторонами – страхователем и страховщиком.
Компании, принимающие участие в муниципальной программе страхования жилья с радостью предложат желающим заключить еще один договор, куда можно включить все риски и любое имущество.
Страховая программа создана на основании документов:
- ГК РФ, «Страхование», гл. 48.
- Об организации страхового дела, закон №4015-1 от 27 ноября 1992 г.
- Жилищный кодекс России, ст. 2.
Среди страховщиков проводится открытый конкурс. Победившие компании рассылают нанимателям и собственникам свидетельства о добровольном страховании жилого помещения. Это публичные оферты на 1 год, предусматривающие ежемесячную оплату взносов.
Кроме страховщиков, ответственность за программу добровольного жилищного страхования несет правительство Москвы:
- при повреждениях недвижимости — дополнительно компенсирует ущерб;
- при уничтожении — гарантирует предоставление нового жилья.
Нужно ли платить и как отказаться
Добровольное страхование означает, что гражданин сам выбирает — платить ему за эту услугу или не платить. Важно внимательно читать квитанцию, поскольку, если жилец случайно заплатил за услугу, это будет означать, что он автоматически заключил договор и будет платить всегда.
Если владелец жилья вычеркнул строку из квитанции, это будет означать, что он не согласен оплачивать страховку жилья, и в следующем месяце в его квитанции уже не должно быть этой строчки.
На всякий случай можно написать заявление в управляющую компанию, в котором указать причину отказа от новой услуги.
Если граждане не платят за страховку, в случае ЧС власти региона им частично возместят ущерб, в пределах социальных норм на человека, а не площади жилья. Новое жильё взамен утраченного им будут предоставлять без права его приватизации на срок до трёх лет (если семья не малоимущая).
Те, кто застраховал квартиру получат новое жильё в собственность из расчета площади пострадавшей квартиры.
Услуга по страхованию жилых помещений в платёжных документах
Платить или не платить за услугу по страхованию жилых помещений, которая во многих регионах России включается в платёжные документы, – острый вопрос. Поэтому Минфин РФ опубликовал разъяснения «О страховании жилых помещений, принадлежащих гражданам», чтобы успокоить собственников помещений.
Ведь заключение договора страхования квартиры или дома – право, а не обязанность.
Суммы страховых взносов за страхование жилья включаются в платёжные документы, в том числе на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, во многих субъектах России. Однако заметьте, они никак не влияют на общую сумму платежей, если собственник не является участником программы добровольного страхования.
Это значит, что если владелец помещения не заключил договор страхования жилья и не уплатил первый взнос, то оплачивать услугу ему не нужно.
Коммунальная квитанция пришла с новой строкой, что делать?
Собственно говоря, данная строчка в квитанции 2021 года, будет необязательна для исполнения. Если гражданин обнаружил в квитанции за текущий месяц строчку об уплате страховых взносов, совсем нет нужды её сразу оплачивать. Можно просто исключить эту сумму из оплаты. Даже в случае согласия на оплату добровольного страхования есть смысл обратиться в свою управляющую компанию. Чтобы ознакомиться с условиями договора страхования. При обращении собственник должен уточнить следующие, интересующие его вопросы:
- какие именно риски предвидит страховая компания в регионе нахождения объекта собственности;
- конкретные сроки исполнения обязательств компании, при наступлении этих рисков;
- сроки расследования причин чрезвычайной ситуации или техногенной катастрофы;
- так же возможность компании предоставить временное убежище либо определить размер компенсации в случае самостоятельного поиска такового.
Все вышеизложенное имеет здравый смысл. Ведь очевидно, что собственник жилья, плативший весь остаток своих дней страховку от риска нападения на его обитель марсиан, так и не дождется наступления страхового случая. Далее есть ли смысл платить гражданину России, проживающему в доме с центральным отоплением и электрическими варочными печами, если в договоре будет прописан, к примеру, риск от взрыва бытового газа?
Новый платеж в квитанции за страхование жилого помещения
С 4 августа 2019 года вступают в силу поправки в Федеральный закон № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». Это означает, что в квитанцию на оплату услуг ЖКХ будет включена новая строка – платеж за страхование жилого помещения.
- Куда обращаться
- Написать комментарий
Согласно ст. 111 Закона № 68-ФЗ, с августа 2019 года все жилые помещения (квартиры и комнаты в МКД, частные дома) подлежат страхованию на случай чрезвычайных ситуаций. Чтобы ввести в действие единый механизм страхования, государство приняло решения о включении платы за такую страховку жилья непосредственно в квитанцию ЖКХ.
Суть такой формы страхования заключается в следующем:
- страховщиком выступает страховая компания, заключившая договор с уполномоченной службой субъекта РФ (в настоящее время уже более 100 страховщиков подтвердили свое участие в программе);
- страховка вступит в силу с момента внесения первого платежа;
- для поддержания страховки в силе придется ежемесячно оплачивать сумму, указанную в квитанции ЖКХ.
Оплаченная квитанция ЖКХ будет является подтверждением, что вы заключили договор страхования своей квартиры. Получить полис будет возможно непосредственно в страховой компании, либо через онлайн-сервисы.
Экономическая целесообразность
С одной стороны платеж не такой большой, в среднем 200 рублей в месяц. Т.е. за один год выходит 2400 рублей. Что касается максимальной суммы возмещения, то на примере московской области она составляет 350 000 рублей. Всего, в зависимости от региона, сумма может меняться от 300 до 500 тысяч рублей. Получается, годовой тариф составляет примерно 0,7 процента. Но, если обзвонить различные страховые компании, то есть вероятность заключить более выгодный договор страхования, где сумма будет примерно такой, либо немного больше, но максимальная сумма возмещения в разы выше.
Также, если наступает страховой случай, то есть ряд неудобств. Например, при наступлении страхового случая необходимо в течение трех дней уведомить страховую компанию, но не всегда жильцы знают, с какой страховой компанией заключен договор, ведь взносы платятся вместе с квитанцией ЖКХ. Также нужно в течение трех дней подать письменное заявление. А если в районном центре нет офиса, то придется ехать в другой город или областной центр, где есть офис страховой компании.
Что включено в страховку в квитанции по квартплате
В качестве объектов страхования в социальном полисе предусматриваются:
- отделка помещения;
- стены квартиры;
- инженерные сети, включая водопроводные и канализационные трубы, а также электрические провода.
Стоит отметить, что отделка страхуется не по ее рыночной стоимости (если использовались дорогостоящие материалы), а по усредненной и таким образом, страховка не покрывает мебель, одежду, бытовую технику и другое личное имущество
В качестве страховых рисков в данном случае рассматривается:
- пожар (включая те пожарные ситуации, которые происходят вне помещения);
- аварийные ситуации при эксплуатации канализационных и водных систем, а также проникновение воды из других помещений (за исключением протекающей крыши);
- взрывы (за исключением террористических актов);
- порывы ветра скоростью более 20 м/сек с атмосферными осадками.
Можно ли отказаться от оплаты
Многих граждан интересует возможность отказа от добровольного страхования жилья. Это не удивительно, ведь аналогичные программы работали до вступления в силу нового ФЗ. Такой опыт получили граждане столицы, МО, СПб, Краснодара и ряда других городов. С годами охват увеличивается.
Ранее уже отмечалось, что жилищное страхование является добровольным. Это означает, что появление дополнительной графы в квитанции не несет рисков для плательщика.
Человек вправе игнорировать эту строку не вносить платежи. Кроме того, до 3 августа 2020 года закон не вступил в силу, поэтому управляющие компании действуют по собственной инициативе.
Иное дело, если гражданин хочет защититься от непредвиденных ситуаций. В таком случае необходимо прийти в УК, изучить условия и возможности нововведения. Параллельно важно получить данные по страховой фирме. Если человеку не интересно предложение, он вправе оформить договор с другим страховщиком.
Если гражданин автоматически платил по счетам и несколько раз внес деньги по добровольному страхованию, нужно прийти в страховую фирму и оформить заявку на расторжение соглашения.
После этого требуется сходить в управляющую компанию и письменно отказаться от участия в программе страхования. Параллельно можно требовать удаления подписи из квитанции на оплату.
Самый главный плюс, ради чего программа и начинала свою работу – низкая стоимость. Это помогает практически каждому гражданину оформить страхование за доступные деньги. Даже если жилье было полностью уничтожено, то государство готово предоставить квартиру с аналогичными характеристиками для заселения гражданина на новое место.
Но из доступности вытекает главный минус – низкая стоимость каждого квадратного метра. В итоге такой способ страхования не будет подходить для дорогостоящих квартир, так как нанесенный ущерб не будет покрыт по условиям заключенного договора.
Так сильно ограничены рамки, в которых будет предоставляться возмещение ущерба. Если затопление произошло по причине сломанной стиральной машинки, то собственнику придется восстанавливать все за собственный счет.
Подытожить программу можно следующим: несмотря на то, что покрывает ущерб не полностью в большинстве случаев, это хорошая возможность потратить меньшую сумму на восстановление. Также удобно и то, что нет необходимости отправляться самостоятельно для заключения договора, достаточно просто поставить соответствующую галочку и оплатить услугу вместе с ЖКУ.
Сказать, что данная программа не находит своих сторонников, будет неверно. Низкая стоимость ежемесячных взносов и гарантия каких-то средств в случае аварий и т. д. – это мотивы, по которым многие жители страны соглашаются оплачивать добровольное страхование.
Предлагаем ознакомиться: Как правильно оформить дтп чтобы получить страховку
В то же время, в программе можно обнаружить подводные камни, на которые натыкаются ее участники. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, столкнувшихся с отказом в выплате страховых сумм.
Одна из распространенных ситуаций, когда вашу квартиру залили соседи, не закрывшие вовремя кран. То, что не выплатят страховку этим соседям, понятно – авария произошла по их вине и в перечень страховых случаев не входит. Но, к сожалению, никто страховку не платит и вам.
Чтобы возместить понесенный ущерб, вы должны либо полюбовно договориться с соседями, надавив на их совесть, либо обратиться в суд и уже там добиваться справедливости и денег.
А вот если зальет вас сосед из-за того, что прорвало трубу, которую обслуживать обязана управляющая компания, то здесь уже рассчитывать на получение страховки вполне реально. Кстати, опять же, если суммы страховки не хватит для полноценного ремонта, то получить недостающие средства вы можете через суд.
Внеся строку о добровольном страховании в квитанцию, вам предлагают вступить в программу, предусматривающую пониженные по сравнению с рыночными расценки.
При этом вам не придется обивать пороги инстанций, стоять в очередях, чтобы подписать необходимые бумаги. Достаточно лишь в квитанции напротив строки с соответствующим платежом поставить галочку. Участником программы вы станете автоматически.
Компании-страховщики бывают разные. Даже в одном регионе, например, в Московской области, часть муниципалитетов (Клин, Одинцово, Можайск и т. д.) сотрудничают с компанией “Согласие”, часть (Ивантеевка, Пушкино и др.) – с “МСК “АйАйСи”. Однако от вас этот выбор не зависит, вы можете либо принять предложение сотрудничать с данной компанией, либо отказаться от него.
Если галочку вы не ставите и оплачиваете услуги без учета добровольного страхования, участником программы вы не становитесь.
Страховая сумма и страховая премия
Муниципальная программа – это минимальная страховая защита, но ее можно расширить по желанию собственника квартиры.
В рамках этой программа Страхователю предлагается 2 варианта страхования:
- Страховая премия 19,44 рублей, страховая сумма – 36300 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 85 %, Правительства Москвы – 15 %. Страховое свидетельство (оферта) высылается Страхователю.
- Страховая премия 32,44 рубля, страховая сумма 54450 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 95 %, Правительства Москвы – 5 %. Оформляется годовой договор добровольного страхования имущества, который подписывается обеими сторонами – страхователем и страховщиком.
Как рассчитываются и уплачиваются взносы?
Зачастую размер взносов фиксирован и зависит от площади помещения, а уплата осуществляется одновременно с коммунальными платежами. На размер взносов может влиять стоимость страхового покрытия, если выбор его размера предусмотрен. Например СК «Альфа Страхование» совместно с Правительством Москвы предлагает два варианта программ. По этим условиям компания выплачивает от 85 до 95% ущерба, а остальную сумму возмещает бюджет. На сайте компании есть специальный калькулятор, предлагающий рассчитать стоимость муниципального страхования. Предлагается два размера страхового покрытия на 1 квадратный метр — 40 или 60 тысяч рублей. Также можно выбрать способ уплаты взносов — каждый месяц, одновременно с платежами за квартиру или единовременно — 1 раз в год.